金融系統(tǒng)是有關(guān)資金的流動、集中和分配的一個體系。它是由連接資金盈余者和資金短缺者的一系列金融中介機構(gòu)和金融市場共同構(gòu)成的一個有機體。金融系統(tǒng)是家庭、公司和政府為執(zhí)行其金融決策而使用的一套市場和中介機構(gòu)，包括股票、債券和其他證券的市場，還包括銀行和保險公司等金融中介機構(gòu)。

金融系統(tǒng)功能-物流金融系統(tǒng)

金融系統(tǒng)

金融系統(tǒng)是有關(guān)資金的流動、集中和分配的一個體系。它是由連接資金盈余者和資金短缺者的一系列金融中介機構(gòu)和金融市場共同構(gòu)成的一個有機體。金融系統(tǒng)是家庭、公司和政府為執(zhí)行其金融決策而使用的一套市場和中介機構(gòu)，包括股票、債券和其他證券的市場，還包括銀行和保險公司等金融中介機構(gòu)。資金通過金融系統(tǒng)從資金盈余方流向資金短缺方。這些資金通常通過金融中介機構(gòu)發(fā)生流動。

簡介

金融系統(tǒng)是家庭、公司和政府為執(zhí)行其金融決策而使用的一套市場和中介機構(gòu)，包括股票、債券和其他證券的市場，還包括銀行和保險公司等金融中介機構(gòu)。

資金通過金融系統(tǒng)從資金盈余方流向資金短缺方。這些資金通常通過金融中介機構(gòu)發(fā)生流動。

系統(tǒng)建設金融系統(tǒng)的建設同其他行業(yè)電子化系統(tǒng)的建設一樣，主要是采用“生命周期法”進行。“生命周期法”有時也叫做分階段建設法或分步驟建設法，其主要思想是將一個龐大復雜的系統(tǒng)按照時間順序和所采用的工程方法分解成若干個容易實現(xiàn)的階段或任務，一個階段一個階段或一個任務一個任務的去實現(xiàn)。通常，前一個階段是后一個階段的工作基礎，后一個階段只有在前一個階段圓滿完成后才能正式開始。因此，通過這種系統(tǒng)工程方法，無論多么大的工程或多么復雜的系統(tǒng)，都可以有條不紊的，分步驟分階段建設成功。

系統(tǒng)建設的周期，通常可劃分為項目起動、可行性研究、系統(tǒng)分析、系統(tǒng)設計、程序設計、系統(tǒng)測試、投產(chǎn)應用和運行維護等八個階段。如果將生命周期中的保個階段分布在時間橫坐標上，而將工作量、人力需求、計算機資源或資金需求等，以垂直方向的縱坐標表示，各種曲線表明：系統(tǒng)建設每個階段任務所需的人力、計算機資源等都可以給出定量化的估計。所以，每個階段都可以在可控制的范圍內(nèi)進行，從而保證了任何大系統(tǒng)建設任務的高效完成。

銀行管理信息系統(tǒng)自身，由于其業(yè)務特點所致，可以劃分成柜臺業(yè)務處理子系統(tǒng)、聯(lián)行清算業(yè)務處理子系統(tǒng)、內(nèi)部管理子系統(tǒng)和新型服務子系統(tǒng)，每個子系統(tǒng)同樣還可以進一步劃分為若干個子系統(tǒng)。如柜臺業(yè)務處理子系統(tǒng)又可以再次劃分為存款、貸款、儲蓄、匯兌等多種業(yè)務處理系統(tǒng)。而對于每種電子化業(yè)務處理系統(tǒng)的建設，都可以采用生命周期法進行管理，它是保質(zhì)保量完成金融電子化系統(tǒng)建設的科學方法。

含義及作用

科學的方案管理法是電子化系統(tǒng)建設順利完成的重要食品店，與生命周期法配套的方案管理的核心是整個周期中的各種文件。按照生命周期法要求，每個階段的開始都必須以前階段形成的文件為依據(jù)。任何階段的結(jié)束，必須以產(chǎn)生該階段所規(guī)定的文件為結(jié)果。僅當這些文件被管理部門批準通過后，才能認為該階段工作的結(jié)束，也才可以開始下階段的工作。因此，金融電子化系統(tǒng)建設中的必備文件，是具體組織系統(tǒng)實施部門在建設過程中必須向其管理部門提交的重要信息文件，它是開發(fā)人員之間、或者技術(shù)人員與業(yè)務部門之間互相溝通的一組“通信工具”和管理工作“藍圖”，通過這組文件對金融電子化系統(tǒng)建設實施科學的方案管理。因此，金融電子化系統(tǒng)建設必備文件的編寫，必須嚴格遵照標準、規(guī)范的規(guī)定，它是系統(tǒng)建設的重要的基礎工作之一。在金融電子化系統(tǒng)建設中，需要形成的文件很多，且系統(tǒng)建設必備文件又不同于一般的技術(shù)文件，它們要從管理的角度，反映系統(tǒng)建設的過程。在系統(tǒng)建設的各個階段，為動手術(shù)總結(jié)及協(xié)調(diào)的需要，還必須產(chǎn)生許多詳細的技術(shù)文件，而系統(tǒng)建設必備文件則是在這些技術(shù)文件的基礎上，總結(jié)系統(tǒng)建設各階段工作的管理文件，文件對象主要是系統(tǒng)建設的各級管理部門及人員。通過系統(tǒng)建設的必備文件，銀行有關(guān)管理部門可以審查系統(tǒng)設計方案、檢查系統(tǒng)建設進展情況、監(jiān)督系統(tǒng)的建設部門按照科學的、規(guī)范的步驟和方法進行系統(tǒng)建設。

階段劃分

金融系統(tǒng)建設階段劃分

根據(jù)系統(tǒng)工程的基本方法及國內(nèi)有關(guān)單位從事金融電子化系統(tǒng)建設的經(jīng)驗而進行的。金融電子化系統(tǒng)從計劃建設到建成投產(chǎn)，劃分為下述六個階段：

（1）系統(tǒng)起動階段；

（2）可行性研究階段；

（3）系統(tǒng)分析階段；

（4）系統(tǒng)設計階段；

（5）系統(tǒng)實施階段；

（6）系統(tǒng)投產(chǎn)應用階段。

根據(jù)金融電子化系統(tǒng)的工程規(guī)模和建設周期的長短，為了管理方便，對具體系統(tǒng)建設階段的劃分有時可能有些差別，如當系統(tǒng)規(guī)模很大時，又將系統(tǒng)實施階段再劃分成程序設計和系統(tǒng)測試兩個階段；而當系統(tǒng)規(guī)模很小時，又可能將系統(tǒng)分析和系統(tǒng)設計兩個階段合并。但是，系統(tǒng)建設所經(jīng)歷的全過程是基本相同的。因此，這里所述的階段劃分只是指一般而言，各部門應根據(jù)各系統(tǒng)的情況，在具體建設時根據(jù)實際情況進行適當調(diào)整。

系統(tǒng)起動階段

任何系統(tǒng)項目的起步，通常由三種因素決定：一是領(lǐng)導直接批示，二是業(yè)務部門的需求經(jīng)領(lǐng)導批準后要求執(zhí)行，三是技術(shù)部門提出要求。對于前二者，領(lǐng)導的有關(guān)批示就是系統(tǒng)起動的重要文件。對于后者，技術(shù)人員應根據(jù)金融電子化系統(tǒng)建設的需求，選擇那些社會和經(jīng)濟效益顯著，具有生命力的系統(tǒng)項目，結(jié)合銀行內(nèi)外環(huán)境條件實際，進行廣泛的調(diào)查研究，全面地收集資料，在基本了解項目建設所具備的基本技術(shù)和經(jīng)濟條件后，提出《項目建設書》，向領(lǐng)導推薦建設項目。

上級領(lǐng)導的有關(guān)批件或經(jīng)領(lǐng)導批準的《項目建議書》是系統(tǒng)建設進行各項準備和安排計劃的依據(jù)，是系統(tǒng)建設的第一個必備文件。

可行性研究階段

可行性研究階段，是以系統(tǒng)建設的《項目建議書》或領(lǐng)導的有關(guān)批件為出發(fā)點，對所要建設的項目在技術(shù)上、經(jīng)濟上是否可行進行的一系列科學分析，是要深入進行各種可行性論證的階段，該階段的目的是通過對現(xiàn)行金融業(yè)務制度的調(diào)查和研究，探討金融電子化的方法和途徑，并估計出使用電腦的投資和將來的效益，以決定系統(tǒng)建設的可行性。應從技術(shù)、經(jīng)濟以及營運管理等各方面提出多個可行的候選的方案，并分析各個方案的利弊，為上級管理人員的決策提出科學的依據(jù)。

可行性研究的結(jié)果必須總結(jié)形成《可行性研究報告》，作為系統(tǒng)建設的該階段的一個重要必備文件。

在可行性研究的基礎上，應以《可行性研究報告》為依據(jù)組織有關(guān)專家進行方案論證工作，對可行性研究報告中提出的各項技術(shù)指標進行分析比較，落實各項假設的前提條件，決定系統(tǒng)建設方案，并根據(jù)該方案及其實施計劃編寫成《系統(tǒng)設計任務書》，作為系統(tǒng)建設在該階段的又一個必備文件。

系統(tǒng)設計任務書經(jīng)上級主管部門批準后，正式作為系統(tǒng)建設的依據(jù)，可行性研究階段基本結(jié)束。應當指出，可行性研究只適用于那些無現(xiàn)成經(jīng)驗可以借鑒或建設投資很大、非常復雜的項目。對金融行業(yè)中，國際上已普遍采用的方案，一般不再進行可行性研究，在這種情況下，領(lǐng)導的有關(guān)批示或經(jīng)過批準的《項目建議書》就可以作為下一階段——系統(tǒng)分析階段的工作依據(jù)。

系統(tǒng)分析階段

系統(tǒng)分析是在系統(tǒng)設計任務書所確定的范圍內(nèi)，根據(jù)計劃安排，對現(xiàn)行金融業(yè)務制度進行全面的調(diào)查分析，對現(xiàn)行業(yè)務中各種工作流程以及處理功能給出邏輯的描述，即給出現(xiàn)行系統(tǒng)的邏輯模型；同時，從調(diào)查研究的結(jié)果分析提煉出新系統(tǒng)的功能需求，給出新系統(tǒng)功能需求的邏輯描述。這些需求除包括業(yè)務處理的各種功能外，還應包括新系統(tǒng)運行的硬件環(huán)境，如所需硬件環(huán)境為新增設備，還應提交一份〈計算機系統(tǒng)選型報告〉，供批準后訂貨用。

系統(tǒng)分析階段的基本任務就是通過調(diào)查分析，從邏輯上分析現(xiàn)行銀行制度并設計出新的系統(tǒng)，這一階段是整個系統(tǒng)建設的關(guān)鍵階段，其工作質(zhì)量的好壞，將對整個系統(tǒng)建設產(chǎn)生決定性的影響。

系統(tǒng)分析階段結(jié)束后，新系統(tǒng)的功能基本確定，這時必須將系統(tǒng)分析的結(jié)果編寫成〈系統(tǒng)功能說明書〉，作為系統(tǒng)建設的必備文件，它主要是從業(yè)務處理的角度，對系統(tǒng)的邏輯結(jié)構(gòu)進行描述。因此，它是業(yè)務部門和技術(shù)部門共同承諾的一份文件，也是上級管理部門審查及外部協(xié)調(diào)的依據(jù)。

系統(tǒng)設計階段

系統(tǒng)設計是為實現(xiàn)系統(tǒng)分析提出的系統(tǒng)功能所進行的各種技術(shù)設計工作的總稱，是設計結(jié)果產(chǎn)生出新系統(tǒng)的詳細技術(shù)設計方案。針對不同系統(tǒng)的規(guī)模和復雜程度，系統(tǒng)技術(shù)設計方案可能由若干個子系統(tǒng)技術(shù)設計方案所組成。

系統(tǒng)設計的主要內(nèi)容包括：確定支持系統(tǒng)運行的計算機硬設備環(huán)境、原始數(shù)據(jù)的組織和輸入、輸出信息的方式和管理、標準化設計方案、數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)、應用軟件系統(tǒng)、通訊網(wǎng)絡、系統(tǒng)安全保密、主要建筑物以及詳細的實施計劃等。

系統(tǒng)設計的結(jié)果必須總結(jié)成〈〈系統(tǒng)規(guī)格說明書〉〉，作為系統(tǒng)建設的必備文件，它從系統(tǒng)設計的諸方面說明系統(tǒng)設計的指導思想及采用的技術(shù)方法，是上級管理部門審查和協(xié)調(diào)的依據(jù)，是下階段工作的基礎性文件。

核心功能

（1）為經(jīng)濟資源跨時間、跨國境、在行業(yè)之間轉(zhuǎn)移提供途徑。

（2）金融系統(tǒng)提供管理風險的方法。

（3）金融系統(tǒng)提供清算與支付結(jié)算的途徑，以完成商品和服務及資產(chǎn)的交易。

（4）金融系統(tǒng)提供有關(guān)機制，可以儲備資金，購買無法分割大型企業(yè)，或者在很多所有者之間分割一個大型企業(yè)股份。

（5）金融系統(tǒng)提供價格信息，幫助協(xié)調(diào)不同經(jīng)濟部門的決策。

（6）當交易里的一方擁有另一方?jīng)]有的信息，或一方作為另一方代理人為其決策時，金融系統(tǒng)提供解決激勵問題方法。

完善建設

一是科技型中小企業(yè)貸款促進政策的制定和落實。具體包括：研究制定設立科技支行的政策，在銀行設立科技專家顧問委員會和在審貸委員會設立有表決權(quán)的科技專家體制。會同銀監(jiān)會、國開行、進出口行共同對銀行開展股權(quán)投資進行研究，落實軟貸款和特別融資賬戶政策，爭取以創(chuàng)業(yè)投資和國家科技計劃重大項目為試點開展股權(quán)投資；與銀監(jiān)會協(xié)商，集成科技和金融資源，聯(lián)合制定出臺“關(guān)于促進科技型中小企業(yè)貸款的若干意見”等諸多內(nèi)容。

二是創(chuàng)新財政科技投入方式。具體包括：研究制定貸款貼息辦法，抓緊制定設立“國家科技計劃成果轉(zhuǎn)化貸款貼息資金”；研究建立“國家科技計劃成果轉(zhuǎn)化引導基金”。

三是開展科技擔保體系建設。具體包括：開展全國科技部門和高新區(qū)建立的科技擔保機構(gòu)調(diào)查，摸清情況，了解需求和問題，提出相關(guān)研究報告；與科技支行相配套，集成地方政府、科技部門和國家高新區(qū)科技擔保機構(gòu)的資源優(yōu)勢，形成科技擔保網(wǎng)絡；通過科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金，對科技擔保機構(gòu)向科技型中小企業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化和產(chǎn)業(yè)化貸款進行的擔保給予補助。

四是深化科技保險試點。科技部將會同中國保監(jiān)會重點組織開展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)風險管理研究和科技保險新險種研發(fā)（重點拓展高新技術(shù)企業(yè)對外合作保險和國內(nèi)推廣高新技術(shù)產(chǎn)品應用保險等險種），同時積極研究和探索保險資金參與共建高新區(qū)基礎設施建設和創(chuàng)業(yè)投資的方式、方法，爭取試點啟動。

五是繼續(xù)開展科技債券工作，繼續(xù)組織發(fā)行第三期國家高新區(qū)企業(yè)債券；研究推動高新技術(shù)企業(yè)通過債券方式直接融資；會同金融監(jiān)管部門研究發(fā)行高新技術(shù)企業(yè)債券融資問題。

六是繼續(xù)推動多層次資本市場建設。科技部和中國證監(jiān)會將加大在科技型企業(yè)進入資本市場融資方面的培育工作力度，為具有較強自主創(chuàng)新能力及高增長的科技型企業(yè)進入資本市場融資做好服務。重點將研究制定自主創(chuàng)新企業(yè)的標準和評價體系，舉辦培訓，指導地方開展創(chuàng)新型企業(yè)培育，深化在中關(guān)村科技園區(qū)“新三板”試點等方面的工作。

七是繼續(xù)積極推動創(chuàng)業(yè)板市場出臺，應該說正是推出創(chuàng)業(yè)板市場的較好時期。推出創(chuàng)業(yè)板市場，一方面可以把高質(zhì)量公司規(guī)模化地投放到資本市場，改善資本市場的供給結(jié)構(gòu)，讓公眾投資者切實分享企業(yè)成長利益。另一方面能使這些處在高速成長期的企業(yè)完成規(guī)模化融資，快速做大做強。

六個核心功能

（1）為經(jīng)濟資源跨時間、跨國境、在行業(yè)之間轉(zhuǎn)移提供途徑。

（2）金融系統(tǒng)提供管理風險的方法。

（3）金融系統(tǒng)提供清算和支付結(jié)算的途徑，以完成商品、服務和資產(chǎn)的交易。

（4）金融系統(tǒng)提供了有關(guān)機制，可以儲備資金，購買無法分割的大型企業(yè)，或者在很多所有者之間分割一個大型企業(yè)的股份。

（5）金融系統(tǒng)提供價格信息，幫助協(xié)調(diào)不同經(jīng)濟部門的決策。

（6）當交易中的一方擁有另一方?jīng)]有的信息，或一方作為另一方的代理人為其決策時，金融系統(tǒng)提供解決激勵問題的方法。